Планируете займ? Оформляйте правильно

Обсуждение экономических проблем. Финансы и кризис.

Модератор: Zorro

Аватар пользователя
Zorro
Сообщений: 309
Зарегистрирован: 21 авг 2019, 19:35

Планируете займ? Оформляйте правильно

Сообщение Zorro » 25 авг 2019, 16:37

Изображение
Правильное оформление отношений кредитора и заёмщика важно для обеих сторон. Одной стороне необходимо иметь возможность “в случае чего” обратиться в суд за защитой своих прав и взыскать долг, другой — иметь возможность подтвердить уплату долга, или его части в случае, если по каким-то причинам кредитор будет этот факт отрицать, или возникнут разногласия по суммам или другим условиям займа. Конечно, “бытовой заем” не требует столь громоздкого и скурпулезного оформления, как банковский кредит, но и чересчур легкомысленно подходить к этому тоже не следует.

Нужен ли договор?

Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) — договор займа между сторонами — физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10000 рублей. Но на практике в подобных случаях мало кто составляет договор, хотя это и несложно. Соответственно, возникает вопрос — и как же быть? Всё пропало и теперь зависит только от доброй воли должника? Отнюдь.
Статья 162 ГК РФ устанавливает, что
“несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства”.


Итак, другие доказательства

Самым распространенным здесь является расписка. При правильном составлении она вполне может являться почти полноценным заменителем договора. Чем тщательнее она будет оформлена, чем больше содержать значимой информации, тем эффективнее с её помощью можно будет защитить свои права.

Ещё одним доказательством, которое может здорово помочь, является аудиозапись. Этот инструмент защиты своих прав менее привычен, чем расписка, но во многих случаях с его помощью можно восстановить пробелы в картине взаимоотношений, а зачастую она может оказаться вообще единственным свидетельством, с помощью которого удастся хоть что-то доказать. Не зря именно в случаях рассмотрения дел, вытекающих из отношений займа, аудиозапись как доказательство фигурирует очень часто.

Про расписку поговорим чуть ниже
И помним, что в случае отсутствия договора, о свидетельских показаниях следует забыть, даже если кто-то и присутствовал при сделке.

Расписка, что важно?

Важно то, чтобы в ней были изложены основные данные соответствующего правоотношения. То есть хорошая расписка по содержанию приближена к договору.

Что пишем и как:

- Кто и у кого занимает. То есть должна быть информация, которая позволяла бы однозначно идентифицировать стороны правоотношений.
- Где и когда. Как и в договорах, здесь тоже необходимо указать дату и место передачи денег и составления соответствующего документа.
- Условия займа. Важно - срок возврата. Но если он не указан, то будут действовать правила ст. 810 ГК, согласно которых “в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором”. Если предполагается, что денежные средства должны возвращаться частями, это также следует фиксировать.
- Кроме того, указать, предусмотрены ли проценты за пользование займом, или нет. По умолчанию опять же будут действовать правила ГК, согласно которым заем считается беспроцентным, если договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей.
- Писать от руки, тому, кто берет деньги в долг. Относительно рукописности - такое требование не зафиксировано в законодательстве, но оно вытекает из практики и здравого смысла. От такой расписки сложнее отказаться, она более “экспертизопригодна”.

Должник. Что с ним?

Конечно, наиболее часто проблемы возникают у кредитора. Но должник тоже может попасть в переплет даже при условии своей добросовестности. Проблемы могут возникнуть, когда условия получения займа чётко не зафиксированы, ну наверное самое расхожее — когда договорились об одном, а записали другое, ну или не записали вообще. Кредитор сказал “отдашь, когда сможешь”, в расписке по срокам возврата ничего не обозначили, должник спокойно пользуется деньгами. При этом кредитор в таких случаях чаще всего считает, что он, предоставивший заем без строгих сроков и так оказал любезность, поэтому может истребовать его в любое время. Т.е. возникает вилка - один считает, что может отдать в любое удобное время “в неопределённом будущем”, а второй — полагает себя вправе истребовать в зависимости от своих обстоятельств. Закон тут будет на стороне кредитора, так как выше уже приводилась норма, согласно которой в случаях, когда срок возврата не установлен, действует правило “по требованию”, разве что 30-дневный запас есть у должника на то, чтобы собраться с мыслями и деньгами. Поэтому фиксация договоренностей по срокам и в его интересах. Дабы избежать неожиданностей. Кстати, здесь, например, может помочь аудиозапись, если, например, в расписке срок отсутствует, но устно проговаривались условия возврата.

Ну а самым важным для должника помимо фиксирования условий займа является подтверждение факта возврата денег. Самым распространенным действием здесь является получение должником расписки на руки в обмен на деньги. Т.е. в данном случае факт передачи денег кредитору не фиксируется, но и у кредитора не остается подтверждения выданного займа. Полученную расписку можно уничтожить, тут же, в присутствии кредитора.
Интереснее ситуация, когда долг возвращается частями. В этом случае уничтожать расписку нельзя. Нужно фиксировать выплаченные суммы. Это можно делать на том же листе с распиской, только уже кредитор своей рукой должен чётко вписывать информацию о полученных суммах, указывая - где-когда-сколько-от кого и в счёт чего. Расписка остается у кредитора, но даже если он предъявит её ко взысканию, то здесь будут учтены уже выплаченные суммы. Должнику стоит снимать с неё копии и просить кредитора поставить на неё свою подпись с датой. Это может подстраховать. Но, на мой взгляд, этот вариант не самый лучший, так как недобросовестный кредитор может… ну например, оторвать часть листа, на которой была информация о погашении долга/его части и предъявить ко взысканию ту часть листа, где есть информация только об обязательстве, а не о его исполнении (помните, как Шарапов поступил с написанным Фоксом тестом, получив из него записку строго нужного ему содержания?). Конечно, имеющаяся на руках должника копия, особенно с оригиналом подписи кредитора может выручить (или удержать кредитора от злоупотреблений). Но лучше не полениться и на каждый платеж составлять отдельный документ. Нужно иметь в виду, что он должен содержать всю информацию, необходимую для того, чтобы связать соответствующий долг (расписку) и сделанный платеж, дабы избежать доводов, что это, например, платеж по какому-то другому долгу, или ещё что. Такой документ, разумеется, остается на руках должника.

И в заключении - хорошо составленные документы и даже успех в суде - это ещё не всё дело.

Юрист, Мельникова Елена Владимировна

Вернуться в «Деньги, Экономика, Финансы»

Кто сейчас на форуме

Количество пользователей, которые сейчас просматривают этот форум: нет зарегистрированных пользователей и 1 гость